人的年龄越大，身体出现各种危险的概率也在增加，另外人们从事职业危险程度也不尽相同。为了维护每个被保险人个本处在一个公平的水平中，计算出公平合理的费率，对于具有明显较高明危险素质的被他人，依照其危险程度的大小交付比正常被保险人多一些的保险费，一方面是为保险公司控制风险的需要，另一方面也是为了不损害全体投保人的利益。那么，什么样的投保人必须体检呢？

　　1、投保人的健康状况，主要考察投保人的体形、体质情况或年龄显偏高；

　　2、当投保金额达到或超过一定额度，由于保险公司为分散风险须将超额部分分出去安排再保险，同进度也为了防止投保人进行逆选择，也就是道德风险，需要进行体检；

　　3、被保险人在投保时若声明过去曾身患疾病或刚经手术不久，也必须进行体检。