看到这个题目,或许很多人会说:我想投保险,按照规定缴纳保险费,保险公司就应该承保,怎么还会有保险公司不给承保的人呢?
其实这种看法是错误的。保险公司承担的是被保险人将来可以发生的风险,这里所说的风险是有严格定义的,即是偶然、突发、不可预测的。如果某种风险是必须要发生的。那么就不属于承保范围。所以保险公司对要求参加保险人都有一些基本要求。
首先是对投保年龄的要求。比如少儿保险要求被保险人年龄为0-16周岁(严格地说应该是出生后1个月-16周年)之间,个别险种还会有更详细的要求;成人险种一般要求被保险人年龄为16-60周岁之间。如果超出上述年龄的规定便不能投保相应险种。
其次是被保险人的身体健康状况。被保险人应是身体健康、能从事正常工作和劳动的人。保险在医学上把人体的健康状况划分为健康体、次健康的担保体。保险费率都是按健康人群的情况计算出来的,年龄都控制在60周岁以内。对于次健康体者,根据具体情况,采用增加一定额度保险费的方式来承保,这同样也是按照严格的计算公式,采用科学的方法计算出来的。例如,体重超出标准体重20%以上者,糖尿病早期、血糖控制良好者,都可以采用加费的方式来承保。而对于一些严重疾病患者,比如有脑管意外史的人,就属于拒保体。如果保险公司采用加费的形式来承保,保费会很高。而超过60岁的人,因为出险率较高,所以保费相应也高,这样就失去了保障意义,也属于一般不能承保的人群。
为考查投保人的身体状况,投保前,保险公司会要求客户填写健康情况书,把自己的身体健康状况如实地反映出来。业务员把各项有关资料收集好后,保险公司的核保人针对每一项目进行核对,以决定是否有必要进行体验。目前一些保险公司都设立了专业的体检中心,免费为客户进行常规或专项检查。 |